Seit 2004 hat Paymentus dazu beigetragen, eine Wachstumsrate von 123 % für Online-Rechnungszahlungen für Direktrechnungssteller zu erzielen.Diese Funktionen sind jetzt für Banken und Fintechs verfügbar.Wiedereinführung von Jack Henry™: Entdecken Sie den UnterschiedIn diesem Webinar werden Strategien zur Identifizierung, Interaktion und Gewinnung von Verbrauchern untersucht, indem eine Risk-to-Response-Mentalität über Kampagnentypen hinweg angenommen wird, vom Pre-Screen bis zur Einladung zur Bewerbung (ITA).Lesen Sie mehr über Risk & Response: Einbindung prädiktiver Indikatoren in das KreditmarketingFinden Sie heraus, wie Sie die Verteidigung Ihrer Institution gegen die neuesten Cybersicherheitsbedrohungen in der Finanzdienstleistungslandschaft stärken können.Lesen Sie mehr über Sind Sie vor aktuellen Cyber-Bedrohungen geschützt?Wie bleiben Sie der Kurve voraus?Es gibt einen Ort, an dem 5 % aller Institutionen in den USA die neuesten Trends finden, die die Zukunft des Bankwesens neu definieren.Lesen Sie mehr über Welche großen Ideen werden das Banking im Jahr 2023 revolutionieren?Von Steve Cocheo, Executive Editor bei The Financial BrandBleiben Sie auf dem Laufenden über die neuesten Nachrichten und Trends in der Bankenbranche.Die Strategie „Banking as a Service“ hat sich schnell von einem skurrilen Nischenspiel zu einer „goldenen Gelegenheit“ für eine viel größere Gruppe von Akteuren auf beiden Seiten entwickelt.Für diese Verschiebung gibt es mehrere Gründe.Banken, die „BaaS“ in gewisser Weise eingeführt haben, erzielen laut Andreessen Horowitz überdurchschnittliche Eigenkapitalrenditen, teilweise weil sie ihre Technologie-Stacks viel effizienter nutzen.Dies macht BaaS attraktiver für traditionelle Institutionen, die eine höhere Rentabilität anstreben, insbesondere für Gemeinschaftsbanken, die von Problemen auf dem gewerblichen Immobilienmarkt getroffen wurden.„Gewerbeimmobilien sind eines der großen Opfer von Covid, und in Gewerbeimmobilien haben viele Gemeinschaftsbanken ihr Brot und Butter verdient“, sagt Konrad Alt, Partner der Klaros Group.„Viele Gemeinschaftsbanken da draußen müssen jetzt genauer über ihre Strategie nachdenken.Wenn sie sich nach Optionen umsehen, ist Banking as a Service interessant und attraktiv.Und sie können sehen, wie andere Gemeinschaftsbanken auf Zehenspitzen in die Gegend schleichen.Sie denken also, sie können es auch.“Ron Shevlin, Chief Research Officer bei Cornerstone Advisors, sagt, dass BaaS heutzutage eine Umsatzchance von 25 bis 50 Millionen US-Dollar darstellt.Der Zeitpunkt scheint günstig, denn das Interesse an BaaS und dem damit eng verwandten Konzept des Embedded Banking wächst.Dies hat zunehmend zusätzliche Dritte dazu gebracht, die daran interessiert sind, Matchmaker und Enabler zwischen Banken zu spielen, die den Zugang zu Mainstream-Zahlungsschienen und allen anderen Vorteilen von Bankchartas haben, und Fintechs und anderen Unternehmen, die innovative Ideen haben, denen aber die Schlüssel dazu fehlen Bankenreich.Open Banking und Open Finance werden zu bekannten Begriffen.Aber was genau ist Open Banking und warum ist es so wichtig?Lesen Sie mehr über Open Banking erklärt: Das Was, Warum und WieEntscheidungsmaschinen sind das nächste große Ding der Personalisierung.Erfahren Sie, warum die Technologie ohne eine einheitliche Datenschicht und ein First-Party-Identitätsdiagramm nicht von Dauer ist.Weiterlesen über Sind „Decision Engines“ das nächste neue glänzende Objekt?Man könnte meinen, dass eine Bank, die sich bereits im BaaS-Bereich etabliert hat, potenzielle Neueinsteiger – schließlich Konkurrenten um Deals – genauso schnell etwas anderes ausprobieren würden.Aber Eric Sprink, Präsident und CEO der Coastal Community Bank, die ein sehr aktiver Akteur im Bereich Banking as a Service ist, sagt, dass er mehr BaaS-Institutionen bevorzugt.„Mehr Banken im Banking-as-a-Service-Bereich sind gesund“, sagt Sprink.Erstens gibt es mehr als genug Fintechs, die Bankpartner brauchen, um ihre Ideen auf den Markt zu bringen.Zweitens erhöht die Tatsache, dass mehr Banken dies tun, „das Bildungsniveau des gesamten Ökosystems.Die Regulierungsbehörden werden sich damit vertrauter machen.Die Fachverbände werden damit vertrauter.“Banken, die in BaaS aktiv sind, lassen sich bereits in zwei Hauptgruppen einteilen.Eine besteht aus Unternehmen, deren Hauptgeschäft Banking as a Service ist, darunter Cross River Bank, Bancorp Bank, Green Dot und Meta.In gewisser Weise sind sie laut Sprink wirklich Banken für Fintechs.Die andere Gruppe besteht aus aktiven BaaS-Akteuren, die auch einen robusten Community-Banking-Betrieb einschließlich Filialnetzen unterhalten.Die Landschaft für Fintechs, Banken und BaaS verändert sich und die Entscheidung, von Grund auf neu in diese Aktivität einzusteigen, kann von beiden Seiten nicht leichtfertig getroffen werden, Fintech- und Nichtbankenunternehmen auf der einen Seite und Banken auf der anderen Seite.Weiterlesen: Mehr Banks Eye Rent-a-Charter-Geschäftsmodell für FintechsWie Konrad Alt gerne sagt, waren die klassischen BaaS-Anwender „zwei Jungs in einer Garage“, die eine innovative Finanzidee im Kopf hatten, aber einen Bankpartner brauchten.Typischerweise benötigten sie nicht nur Zugang zum Bankensystem, sondern auch Hilfe bei der byzantinischen Welt der Compliance und anderen Faktoren, in die Banken seit langem eingeweiht wurden.(Wer hätte gedacht, dass Compliance eines Tages cool sein würde?)Andere Arten von Benutzern haben begonnen, BaaS-Beziehungen zu erkunden.Laut Sprink hat die Coastal Community Bank einen Partner, bei dem es sich um eine nationale Verbrauchermarke handelt, die mit seiner Institution zusammenarbeitet, um die Einführung eines eigenen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service zu erkunden.Dies ist noch in Arbeit und könnte Teil eines „BNPL 2.0“ sein, schlägt Sprink vor.Dov Marmor, COO für Nordamerika bei Railsbank, sagt, dass Einzelhändler mit begeisterten Fangemeinden ein natürlicher Kunde für BaaS sind, weil sie nach finanzieller Infrastruktur suchen, um neue Handelsformen zu unterstützen.Beispielsweise ist die Möglichkeit eines Turnschuhladens, eine Finanzierung über das Tablet eines Verkäufers bereitzustellen oder sogar ein Paar gegen eine Anmeldung zu verschenken, sehr attraktiv.In einem Bericht schlägt Deloitte Digital vor, dass Finanzinstitute, die kassenloses Einkaufen ermöglichen – ähnlich wie die Amazon Go-Läden – zu einer allgegenwärtigen Anwendung von BaaS werden könnten, da es immer mehr zur Norm wird.— Eric Sprink, KüstengemeinschaftsbankIn gewisser Weise war der Deal von 2019 zur Schaffung des „T-Mobile Money“-Kontos zwischen T-Mobile und Bank Mobile ein Vorläufer des Trends.Diese breiteren Trends werden von der Kommerzialisierung der wachsenden Fragmentierung der amerikanischen Gesellschaft begleitet.„Die Aufspaltung der größeren Community in Affinitätsgruppen oder „Community Banking“-Gruppen, in Ermangelung eines besseren Begriffs, ist sehr real“, sagt Peter Hazlehurst, Mitbegründer und CEO von Synctera.Seine Firma hat einige Geschäfte in Arbeit, die sehr spezifisch sind, aber die schiere Größe des amerikanischen Marktes lässt sie rentabel erscheinen.Lesen Sie mehr: Wie BaaS traditionelle Banken in digitale Einzahlungs- und Kreditautomaten verwandeltAllein im letzten Jahr oder so hat sich bei BaaS eine neue Falte ergeben.Traditionell waren BaaS-Vereinbarungen direkte Vereinbarungen zwischen dem Finanzinstitut und den Fintechs, die sie benötigten.Da jedoch immer mehr Akteure BaaS anbieten und immer mehr Arten von Unternehmen eine Version davon erwerben möchten, ist eine neue Generation von Zwischenhändlern oder Matchmakern in den Vordergrund gerückt.„Ich nenne sie ‚Verbinder', weil die Federal Reserve sie so nennt“, sagt Sprink.Dies sind Unternehmen wie Synctera, Treasury Prime, Synapse, Rize und Nymbus, die Bankanbieter „kuratieren“, Verbindungen zu Partnern ermöglichen und die Fintech- und Nichtbankenpartner mit einigen der BaaS-Banken verbinden.(Sprink stellt fest, dass Coastal Community ein Stück Synctera besitzt.)Als Nymbus Ende 2021 in den BaaS-Kampf einstieg, bot es Unterstützung bei Strategie, Programmmanagement, Betrieb, Callcenter-Service, Buchhaltung und Compliance an.Sprink sieht, dass diese „Connector“-Bewegung den zunehmenden Einstieg traditioneller Akteure in BaaS vorantreibt, indem Aspekte von Partnerschaften durch die Beteiligung Dritter vereinfacht werden.Weiterlesen: Banking-as-a-Service verändert die Rollen von Banken und Fintechs starkWenn Finanzinstitute Leistungen anbieten, die dazu beitragen, steigende Tierarztkosten zu decken und das finanzielle Wohlergehen zu steigern, steigt die Kundenbindung.Lesen Sie mehr über Da der Besitz von Haustieren zunimmt, suchen die Verbraucher nach mehr finanziellem SchutzStellen Sie sich diese Fragen, um Ihre Modernisierungsziele einzuschätzen.Schecks bleiben ein wichtiges Zahlungsinstrument, was die Modernisierung der veralteten Infrastruktur und die Nutzung offener Plattformen erforderlich macht.Sind Sie bereit?Lesen Sie mehr über Statusprüfung: Brauchen Ihre Zahlungslösungen eine Auffrischung?Das Aufkommen des Connector-Konzepts und seine Rolle in der Zukunft bei der Unterstützung von Banken und Nichtbanken bei der Suche nach den richtigen Partnern führt zu einer breiteren Besorgnis: Schauen BaaS-Enthusiasten auf beiden Seiten genug unter die Haube?Konrad Alt sagt, dass die Ansichten der Regulierungsbehörden berücksichtigt werden müssen, und er glaubt, dass sie sich genauer ansehen werden, wie gut Banken, die in BaaS einsteigen, die potenziellen strategischen Risiken dieser Vereinbarungen kontrollieren.Er weist auch darauf hin, dass einige Fintechs ihr Versprechen, „großartige Dinge für die Verbraucher zu tun“, nicht eingehalten haben, sagt Alt, und einige von denen, die in das Kreditgeschäft eingestiegen sind, neigen dazu, sehr hohe Zinsen zu verlangen.„Ein Teil des politischen Establishments ist also sehr besorgt darüber, ob diese Unternehmen gegenüber den Verbrauchern das Richtige tun“, sagt Alt.Dies ergibt zumindest ein gelbes Licht, da das Consumer Financial Protection Bureau zunehmenden Aktivismus zeigt und andere regulatorische Entwicklungen unter der Biden-Administration diesem Trend folgen.Sowohl Banken, die BaaS anbieten, als auch Unternehmen, die davon profitieren, müssen das Gesamtbild dessen betrachten, worauf sie sich einlassen.Alt sieht Probleme, die beide Seiten abwägen müssen.„Sie müssen bereit sein, in ein wirklich talentiertes Risikoteam zu investieren und es aufzubauen“, über das Team hinaus, das sich um ihre eigenen Bedürfnisse kümmert, sagt Alt, eine ehemalige Bundesaufsichtsbehörde, die im Bankwesen gearbeitet hat.(Letzteres beinhaltet die Zeit als Chief Banking Officer bei Green Dot Corp.)Ein weiteres Risiko für BaaS-Anbieter ist die Konzentration und mangelnde Vielfalt in ihrem Kundenportfolio, sagt Alt.„Eine Gemeinschaftsbank kann erfolgreich einen Fintech-Partner gewinnen, der ihr eine Menge Einnahmen einbringt“, erklärt er.„Aber die Bank ist in einer Art prekärer Position, wenn sie nicht mehrere Partnerschaften hat.Fintechs können zu verschiedenen Partnerschaften übergehen, wenn sie möchten, und Sie möchten nicht, dass sich zu viele Einnahmen auf einen einzigen Partner konzentrieren.“Auch der Erfolg birgt laut Alt ein Risiko.Ein Fintech-Partner, der von „zwei Jungs in einer Garage“ zu etwas wirklich Großem aufsteigt, kann seinen Community-Bank-Partner möglicherweise in den Schatten stellen.Dies kann ebenso ein Risiko für den Nichtbankenpartner darstellen, sollte etwas mit seinem Bankensystemzugang passieren.Eine behördliche Anordnung oder Schlimmeres kann eine kritische Beziehung gefährden, stellt Alt fest, und BaaS-Vereinbarungen können nicht über Nacht rückgängig gemacht werden.Für die Nichtbankenpartner, fügt er hinzu, kann die Undurchsichtigkeit der Regulierungsbeziehung ebenfalls ein Risiko darstellen.Obligatorische Vertraulichkeit in Bezug auf Prüfungen, Ratings und mehr bedeutet, dass Nichtbanken nicht den vollen Überblick haben.Mindestens eine große Neobank hat mehrere BaaS-Anbieter und eine solche Redundanz könnte irgendwann zum Standard werden.Angesichts der Risiken für Akteure auf beiden Seiten glaubt Alt, dass BaaS mehr regulatorische Aufmerksamkeit geschenkt wird.Dies könnte möglicherweise dazu führen, dass ein öffentliches Beispiel für einen Deal gegeben wird, bei dem der BaaS-Anbieter und sein Partner „diese Risiken nicht so gut im Griff haben, wie die Aufsichtsbehörden glauben, dass sie es sein sollten“, warnt Alt.DAS FINANZMARKENFORUM STARTET AM 13. NOVEMBER!In nur wenigen Wochen werden über 2.500 Ihrer Kollegen und Konkurrenten auf dem Forum 2022 die großen Ideen erkunden, die das Bankwesen revolutionieren, und die neuesten Trends erkunden, die die Zukunft des Finanzmarketings neu definieren.Beeilen Sie sich, die Zeit läuft!JETZT REGISTRIEREN, bevor es zu spät ist!Dieser Artikel wurde ursprünglich am 17. Februar 2022 veröffentlicht. Alle Inhalte © 2022 von The Financial Brand und dürfen auf keinen Fall ohne Genehmigung reproduziert werden.Bleiben Sie auf dem Laufenden über die neuesten Nachrichten und Trends in der Bankenbranche.Hören Sie den klügsten Köpfen der Banken- und Geschäftswelt zu und bereiten Sie sich darauf vor, Veränderungen anzunehmen, Risiken einzugehen und sich selbst und Ihr Unternehmen zu verändern.Lesen Sie mehr über den Banking Transformed Podcast mit Jim MarousKreditnehmer und Finanzinstitute erleben gleichermaßen den Kasasa-Darlehensunterschied.Sehen Sie, warum es wirklich ein Darlehen ist, das für alle funktioniert.Lesen Sie mehr über Haben Sie schon einmal jemanden sagen hören, dass er seinen Kredit liebt?Echtzeitdaten, kombiniert mit maschinellem Lernen, liefern personalisierte digitale Erfahrungen für aktuelle und potenzielle Mitglieder, was zu einer 272-prozentigen Zunahme neuer digitaler Konten führt.Lesen Sie mehr über Visions FCU humanisiert digitale Erfahrungen mit Finalytics.aiSammeln Sie die Daten, die Sie benötigen, um die nächsten Schritte zur Implementierung neuer Tools in Ihrer digitalen Strategie zu unternehmen?Diese Fragen und mehr beantworten wir in diesem Webinar.Lesen Sie mehr über Vor dem Forum: Sind Sie bereit, die Digitalisierung auf die nächste Stufe zu heben?